Ипотечный рынок в России: что ждет нас в 2024 и 2025 годах?

Выдача ипотеки по итогам 2024 года сократится более чем на треть, прогнозирует Дом.РФ. По льготным программам снижение составит около 26%. Эксперты ЕвроКредит отмечают, что в 2025 году ожидается еще более значительное падение — в два раза по сравнению с 2023 годом. Правительство уже оценивает ситуацию и готовит меры поддержки для строительной отрасли.

Почему снижается выдача ипотеки?

«Дом.РФ» — финансовый институт развития в жилищной сфере России — прогнозирует, что в 2024 году объемы выдачи ипотеки снизятся на 33% по сравнению с 2023 годом. По льготным программам падение составит 26%. В октябре 2024 года выдача ипотеки уменьшилась на 26% к прошлому году и на 59% к сентябрю 2023 года.

Основные причины снижения — повышение ключевой ставки до 22–23%, отмена программы «Льготная ипотека» с 1 июля и ужесточение условий по «Семейной ипотеке». Также отмечается рост ставок по кредитам для юридических лиц и подорожание строительных материалов. В результате прирост ипотечного портфеля снизился на 50% с начала года.

Меры поддержки от правительства

По поручению президента, правительство проводит оценку ситуации на рынке жилищного строительства и ипотечного кредитования. Итогом должны стать новые меры поддержки отрасли и условия ипотечных программ. Михаил Гольдберг, глава аналитического центра «Дом.РФ», отметил, что продажи жилья упали на 20% к среднему уровню первого полугодия 2024 года, что меньше ожидаемого.

Если прогнозы Банка России оправдаются и ключевая ставка начнет снижаться в 2025 году, то можно ожидать естественное восстановление спроса на рыночную ипотеку. Однако основной риск заключается в том, что высокие ставки и низкие продажи жилья могут сохраниться и в следующем году. В этом случае потребуется поддержка застройщиков через субсидирование проектного финансирования.

Прогнозы и ожидания на 2025 год

Эксперты считают, что в 2025 году снижение объемов выдачи ипотеки продолжится. С 1 января вступит в силу новый ипотечный стандарт, который ограничит субсидирование застройщикам ставок по ипотеке и другие льготы. Это приведет к удорожанию ипотеки и снижению выгодности покупки жилья в кредит.

В Абсолют Банке прогнозируют, что объем ипотечного кредитования в 2025 году составит 3–3,5 трлн рублей. Из них около 2 трлн рублей пойдут на семейную ипотеку, 500–600 млрд рублей — на IT-ипотеку и 300–400 млрд рублей — на рыночную ипотеку.

Согласно оценкам «Эксперт РА», к концу 2024 года объем выдачи ипотечных кредитов снизится более чем на 30% от уровня 2023 года. Причины — окончание основной льготной программы и пересмотр условий прочих адресных программ.

Таковы основные прогнозы и ожидания для ипотечного рынка в России на 2024 и 2025 годы. Будем надеяться, что меры поддержки, разрабатываемые правительством, помогут стабилизировать ситуацию и поддержать как застройщиков, так и покупателей жилья.